山东农商银行创新推出“养老保障贷”“普惠小微信用贷”等5款信贷产品

9月24日，山东农商银行信贷产品新闻发布会在济南召开，山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷”5款信贷产品。

山东省农信联社党委委员、副主任于富海介绍，多年来，在省委、省政府的坚强领导下，全省农商银行始终坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，牢牢把握“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位，全面深化改革，加快转型发展，各项工作取得明显成效。特别是今年新冠肺炎疫情发生以来，全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和省委、省政府工作要求，全力做好疫情防控期间金融服务工作，持续加大对复工复产、“三农”领域的信贷支持力度，今年前8个月，累计发放各项贷款9499亿元。至8月末，各项贷款余额达14565亿元，较年初增加1533亿元，其中，小微企业贷款余额6635亿元，较年初增加665亿元。

“养老保障贷”：助老年人“老有所养”

2019年末，全省60岁以上老年人达2325万，占总人口的23%，老龄化趋势明显。省委、省政府把加快发展养老服务作为保障改善民生、促进经济转型的重要内容，列入新旧动能转换“十强产业”，强力推进养老服务业发展。为加大养老机构的金融支持力度，帮助老年人实现“老有所养”，山东农商银行积极对接省民政厅，联合印发了《关于做好金融支持养老服务发展的通知》，“养老保障贷”信贷产品应运而生。

“养老保障贷”主要服务于辖区内符合条件，并与入住养老人员签订合同的养老机构，用于支持养老机构日常经营、购买设备等运营支出等用途，具有服务对象明确、担保门槛低、放款方式灵活、利率优惠等显著特点，有效解决了养老机构融资难、担保难问题，为全省养老事业发展注入金融新动能。目前，全省农商银行已对养老机构授信31户、4.34亿元，用信30户、4.12亿元，其中发放“养老保障贷”7户、2485万元。

“普惠小微信用贷”：守护市场经营主体

为进一步做好小微企业金融服务，推动实现增量扩面和提质降本，山东农商银行创新推出适合小微企业和个体工商户的“普惠小微信用贷”产品，着力缓解担保难、融资难问题。

该产品立足于普惠金融、为小微企业和个体工商户量身打造，重点支持主业突出且集中于实体经济、产品或服务有市场的小微企业，以及处于成长期，发展有潜力、有前景的小微企业，以客户现金流作为主要授信依据，借款人凭借自身信用或家庭信用就能获得贷款，满足生产经营资金需要。根据不同借款主体生产经营情况，小微企业、小微企业主和个体工商户最高分别能贷到1000万元、500万元和300万元。符合条件的客户，既可以通过线上“信e贷”“信e快贷”等模式办理，自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷;也可以线下申请“无纸化办贷”，2到3天就能完成审批。截至目前，全省农商银行已累计发放“普惠小微信用贷”9.2万户、金额150.6亿元。

“首贷通”：解决小微企业“首贷难”

“首贷”通俗讲就是无贷款记录的小微企业首次获得贷款。当前，小微企业受到信息不对称、征信记录少、担保难等因素制约，出现“首贷难”问题。

据统计，虽然小微企业获得“首贷”存在诸多困难，但其一旦获得首次贷款，再获得贷款的概率将大大提高。因此，破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。为此，省联社创新推出适合民营和小微企业的“首贷通”产品，重点支持从未在银行贷过款的客户，着力缓解首贷难题。

征信系统无经营贷款记录的民营和小微企业、个体工商户均可可采用信用、保证、抵押、质押及多种组合担保方式申请办理“首贷通”产品。对首贷客户，全省农商银行建立“首贷”绿色通道，通过小额信用和信贷管理系统授信审批入库的“信e贷”和线下业务原则上2-3天完成审批，并结合首贷客户生产经营实际，积极运用国家政策给予利率优惠，落实减费让利措施。截至目前，全省农商银行已累计发放“首贷通”2.88万户、金额155.3亿元。

“人才贷”：支持人才创新创业

人才资源是经济社会发展的主要因素，金融支持人才创业就业也是稳就业保就业工作的一项重要内容。今年初，省委、省政府印发《关于实施“人才兴鲁”行动打造新时代人才聚集高地的若干措施》，进一步完善人才支持体系，完善创新创业人才扶持机制。

济南农商银行加强政府合作，落地优惠政策，全力支持高层次人才科技成果转化和创新创业，不断满足高端人才金融服务需求，积极推广“人才贷”信贷产品。该产品面向市级以上人才工程入选者或其长期所在的企业，无须担保，采用信用方式办理，解决企业“担保难”的问题。以企业承贷的，额度可至1000万元，贷款根据贷款用途、科技成果转化周期、经营情况及还款能力等合理确定，期限可至3年，优质企业还可享受到利率优惠。目前，该行已发放“人才贷”产品32户、1.75亿元。

“精英贷”：满足客户个性化需求

“精英贷”是济南农商银行发布的另一款针对高端客户的特色信贷产品，、进一步服务济南市民，践行普惠金融，不断满足客户多样化、差异化的金融需求。

该产品可用于装修、旅游、教育等日常综合消费，事业单位工作人员，通讯、电力、烟草、石化、交通、广电等国有企业及金融机构正式职工，律师事务所、会计事务所、审计事务所正式职工等人员均可申请。

“精英贷”可采用信用、保证、抵押、质押等担保方式。信用贷款最高可达200万元;保证贷款最高可达300万元;抵质押贷款最高可达500万元。授信期内，贷款可循环使用，根据贷款用途、期限以及借款人实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等方式。目前已发放“精英贷”1305户、5.85亿元。

山东农商银行系统共有110家农商银行，营业网点4971个，干部员工7.04万人，是全省营业网点最多、从业人员最多、服务范围最广、资金规模最大的金融机构。今年以来，全省农商银行全面落实省联社党委“123456”总体工作思路，以落实全省“重点工作攻坚年”为抓手，全力做好“六稳”工作，落实“六保”任务，坚定不移抓发展，坚定不移抓改革，坚定不移抓转型，坚定不移抓管理，坚定不移抓服务，坚定不移抓党建，持续强化“五种理念”，推动全系统改革发展转型各项工作不断迈上新台阶，为地方经济发展，为新时代现代化强省建设作出新的更大贡献。

山东商报·速豹新闻记者 冯云云